При завышении ставки по кредиту, суд поддержит заемщика

Согласно п.2 ст. 10 ГК РФ, в случае несоблюдения требований, предусмотренных п.1 ст. 10 ГК, а именно: если банк не соблюдает принципы разумности и добросовестности, не учитывает права и законные интересы контрагента, то суд, с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.             

Иными словами, если участниками кредитного договора являются с одной стороны предприниматель, а с другой — крупный банк, в силу положений ст. ст. 1, 10 ГК РФ, должна быть исключена возможность кредитной организации налагать на контрагентов неразумные ограничения или устанавливать необоснованные условия реализации контрагентами своих прав.    

    Согласно Постановлению Президиума ВАС РФ от 06.03.2012 N 13567/11 по делу N А71-10080/2010-Г33, банк, реализуя предусмотренное кредитным договором право в одностороннем порядке изменять условия кредитования, должен действовать в допустимых пределах осуществления гражданских прав и доказать наличие оснований, с которыми по условиям договора связана возможность одностороннего изменения банком размера платы (процентов) за кредит.              

    Согласно ст. 14 Постановления Пленума ВС РФ от 22.11.2016 N 54, указано, что при осуществлении стороной права на одностороннее изменение условий обязательства или односторонний отказ от его исполнения она должна действовать разумно и добросовестно, учитывая права и законные интересы другой стороны (пункт 3 статьи 307, пункт 4 статьи 450.1 ГК РФ).

    Нарушение этой обязанности может повлечь отказ в судебной защите названного права полностью или частично, в том числе признание ничтожным одностороннего изменения условий обязательства или одностороннего отказа от его исполнения (пункт 2 статьи 10, пункт 2 статьи 168 ГК РФ).

Например, по этому основанию суд отказывает во взыскании части процентов по кредитному договору в случае одностороннего, ничем не обусловленного непропорционального увеличения банком процентной ставки.

     В Перечне позиций Высших судов к ст. 10 ГК РФ указаны пределы осуществления гражданских прав, а именно:

         -наложение крупным банком на контрагента-предпринимателя неразумных ограничений или установление необоснованных условий реализации прав может быть признано злоупотреблением правом (1.2.8.1).

         -установление в кредитном договоре необоснованно завышенных процентов при просрочке платежа является злоупотреблением правом, если потери банка полностью покрываются исходя из ставки обычных процентов (1.2.8.2).

         -Взимание банковской комиссии при уплате налогового сбора свидетельствует о действиях вне пределов осуществления гражданских прав (1.2.8.3).

Таким образом, когда процентная ставка увеличивается сразу вдвое, то нарушаются принципы разумности и добросовестности, что ведет к отказу банку во взыскании части процентов с контрагента в суде.    

     Президиум ВАС РФ также разъяснил, что крупный банк, выдавший кредит предпринимателю, не вправе совершать действия, которые влекут неразумные ограничения для заемщика, и устанавливают необоснованные условия для реализации прав заемщика. 

Таким образом, согласно Пленуму ВАС РФ, если Заемщик докажет, что процентная ставка по кредиту увеличена незаконно и необоснованно, судья вынесет решение в пользу Заемщика.